深圳8家银行小微企业贷款调查:信誉贷坚挺

深圳8家银行小微企业贷款调查:信誉贷坚挺


作者:敖璐

  小微企业贷款调查系列已走到第4个城市-深圳,深圳是中国改革开放以来所设立的第1个经济特区,已发展为有相当影响力的国际化城市,创造了举世注视的“深圳速度”。在此背景下,小微企业融资难么?小编致电深圳工商银行、农业银行、平安银行、招商银行、民生银行、建设银行、兴业银行、广发银行8家银行,询问现下深圳小微企业的贷款情况。

银行 贷款情况
招商银行(高新园支行) 1年期信誉贷年利率为12%,抵押贷3年期限年利率8.4%。
民生银行(深圳分行) 1年期限贷款利率12%,抵押贷3年期限的年利率为9.8%。
工商银行(龙华分行) 抵押贷款年利率为基准利率上浮20%。
农业银行(宝安支行) 信誉贷年利率为基准利率上浮35%,抵押贷贷款年利率为基准利率上浮30%。
平安银行(深圳支行) 信誉贷1年期利率为18%,抵押贷1年期贷款利率为8.1%。
建设银行(深圳支行) 信誉贷“小贷通”1年期利率在8.7%左右,抵押贷款1年期利率为8.4%,贷款额度为抵押房产评估价值的70%。
广发银行(深圳支行) 信誉贷1年期年利率为18%,抵押贷款5年贷款利率为8.4%。
兴业银行(龙华支行) 信誉贷利率为基准利率上浮30%⑷0%,抵押贷款利率为基准利率上浮20%⑶0%。

  招商银行(高新园支行):
  可做信誉贷,但不能用于投资、创业和作为启动资金使用,要求申请企业有实体场地,营业执照最少2年以上,而且申请人名下要有房产,请最高金额50万元,1年期限的贷款年利率为12%。抵押贷款要求申请人要有全款房产,执照不需年限,有办便可,但企业经营最少两年。申请金额为抵押房产的70%,3年期限的年利率为8.4%。放款期限1个月左右。

  民生银行(深圳分行):
  可做信誉贷,如果申请金额不高,可选择个人微型无担保贷款,申请最高金额为50万,最高期限为1年,利率为12%,抵押贷款期限3⑸年的贷款利率为9.8%,15个工作日放款。申请条件:年龄在25⑹0周岁之间,无不良信誉记录,可依照等额本金、等额本息进行还款。申请资料有:申请表,身份资料,居住地证明,经营资料,借款收入证明。工作人员告知小编民生银行对房屋有特别的说明,20年商业用房、高价房、别墅、高级公寓等,抵押率最高为70%,贷款金额最高为200万,贷款期限最长不超过10年,且贷款期限加借款人年龄不得超过70年。

  工商银行(龙华分行):
  无信誉贷,抵押贷款年利率为基准利率上浮20%,放款时间1个月左右。要求企业主能够提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,有明确的贷款用处,而且在工行开立个人结算账户。

  农业银行(宝安支行):
  信誉贷在做,工作人员表示要求在农业银行结算开户,企业经营情况、流水情况、资金回笼情况都在审核范围内,贷款年利率为基准利率上浮35%,抵押贷房东(已婚)夫妻2人的身份证、户口本、房本、结婚证、银行流水和收入证明等。房屋全款的情况下资料齐全是15⑵2个工作日左右放款,具体还要看资产评估的结果。贷款年利率为基准利率上浮30%。

  平安银行(深圳支行):
  平安银行工作人员建议贷款50万左右的企业主以个人名义申请抵押贷款,申请条件:具有完全民事行动能力,无不良记录,无逾期,深圳常住户口,有固定住所,净资产50万(包括金融资产、实物质产),企业经营2年以上,1年期贷款利率为8.1%,最高额度1000万元,资质合格3周放款。平安银行的信誉贷也是可以办理的,要求企业要在专业市场里,比如深圳宝安区的服装行;或文具批发市场等等,企业经营经验不低于3年。1年期利率为18%,最高可贷100万,期限为3个月,3个月后将本金和利息还回后还可再贷。平安银行工作人员表示,申请人无需为贷款奔跑,如条件资质满足,工作人员会提供网上银行服务,申请人网上操作便可。

  建设银行(深圳支行):
  建设银行面向广大小微企业推向了“小贷通”这个产品,要求企业经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度;持有人民银行核发的贷款证(卡);在建设银行开立结算账户,满足建设银行要求的企业。年利率在8.7%左右,贷款期限最长1年(含),最高贷款额度1000万元(但需根据企业财务报表、银行流水等审核企业经营情况)。而抵押贷款1年期利率为8.4%,贷款额度为抵押房产评估价值的70%,资质满足1个月左右放款。

  广发银行(深圳支行):
  广发银行针对小微企业推行了“生意贷”,其中分为信誉贷和无抵押贷款,信誉贷最高申请额度100万,1年期年利率为18%,资料齐全审核通过后3⑸个工作日便可放款。而抵押贷款可申请100万以上的贷款,名叫“生意通”,可用房产等抵押,最高额度1000万(主要看贷款企业资质和还款能力的审核),5年贷款利率为8.4%,审批合格20天放款。

  兴业银行(龙华支行):
  兴业银行针对小微企业推行了小微“3剑客”,分别是易速贷、连连贷、交易贷。其中易速贷为抵押贷款,贷款利率为基准利率上浮20%⑶0%,两周放款。交易贷合适交易量大的企业,3个工作日便可放款。同时,兴业银行还推出了“积分贷”这项信誉贷业务,在符合年结算量1定比例要求的小企业授信客户进行积分考评,并结合客户经营情况及资金需求,核定客户临时性贷款额度的业务。贷款利率为基准利率上浮30%⑷0%,最高额度为500万元,评级后两周便可放款。

  小编总结:在本次调查中小编发现相比上几次调查的城市,深圳多家银行信誉贷坚挺,兴业银行和广发银行动小微企业推行出了新的贷款产品,放款时间快,利率也能够接受。虽然小微客户群风险较大,但现下小微金融服务市场大,小编认为银行会根据各自特点及优势,在小微金融服务上走出特点之路,国内小微企业的未来发展不容忽视。

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