“房抵贷”和“有房就贷”有多大区分?

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“房抵贷”和“有房就贷”有多大区分?

来源:嘉丰瑞德
作者:嘉丰瑞德

  近日,招行推出的“有房就贷”产品引发众人热议,而和此种贷款方式非常相近的“房抵贷”也被大家放在1起讨论。房抵贷和有房就贷到底有多大的差别呢?  

  房抵贷

  房抵贷,就是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请1次性或循环使用的消费或经营用处的人民币贷款。

  “房抵贷”其实很早之前就有,且很多银行都有这项业务,只是在具体限制上有差异。有的银行只接受按揭还清的房产,而有的银行则可接受未结清贷款的房产。

  有房就贷

  “有房就贷”就和招行此次推出的“有房就贷”更接近了。一样以抵押为主,只要客户有房,不管按揭是不是还清均能办理贷款。

  但根据不同地方的政策采取的方式不同,比如上海等地,由于政策的允许,推出了房产2次抵押,房子有按揭也可贷,可以贷出升值的部份。而其它包括广州等城市,在按揭结清之前也可根据其信誉状态给予小额信誉贷款,并不是2次抵押再贷款。

  “房抵贷”和“有房就贷”有多大区分?

  相同的地方:

  第1,贷款的金额均由银行根据估值贷出相应的部份;

  第2,借款人通过这两种方式贷到的钱均不能用于购房、炒股等国家制止的用处。

  不同的地方:

  第1,“房抵贷”采取非循环方式的,贷款最长时间限为10年;

  采取自助循环方式的,单笔贷款最长时间限为5年;

  采取非自助循环方式的,单笔贷款最长时间限为10年。

  而“有房就贷”能够取得最长20年的授信及贷款期限,可以像按揭1样还贷款。

  第2,“房抵贷”根据抵押物价值、抵押率、偿债能力综合肯定贷款额度,单1客户最高贷款额度原则上不超过1000万元;而“有房就贷”额度最高可取得500万的授信额度。

  “房抵贷”和“有房就贷”是不是存在风险?

  不管是“房抵贷”还是“有房就贷”都存在风险。

  理财师表示,虽然“房抵贷”此前就被规定资金不能用于购房,但事实却是,已有相当1部份“房抵贷”资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。

  而“有房就贷”也有可能如此,即使需要申请人填写相干材料,且银行会进行审核,但在房价大涨的利益驱动下,总归会出现“上有政策、下有对策”的情况。

  对借款人来讲,如果将这两种方式贷来的资金用于购房,无异于配资炒股,风险不言而喻。1旦房价下跌,在杠杆放大的情况下,购房者的房产市值将大幅缩水。如果资金不够充裕,只能追加抵押或减少贷款,否则就会被强行“平仓”,届时真的是后悔都来不及了。

  所以,此类资金还是应当用于消费和正常的经营用处,如果是投资理财,还得用自己闲置的资金。另外,目前房产“泡沫”严重,其实不合适作为投资品,还是应选择更加稳健的产品进行投资,如稳利精选投资计划这类固定收益类产品,收益5%⑴1%,风险和收益都更加均衡。

  总之,不管是“房抵贷”还是“有房就贷”,借款人均应谨慎对待。

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