“有房就贷”引热议 银行严控2次抵押贷款买房

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“有房就贷”引热议 银行严控2次抵押贷款买房

来源:北京青年报
作者:北京青年报

  招行在上海推出的“有房就贷”引发热议,有中介借此背规进行“房抵贷”,而据知情人士流露银行严控房产2次抵押贷款买房,这类做法明显存在背规。

  1则贷款广告信息近日在朋友圈引发热议,该广告称“招商银行个人房产抵押贷款,贷款年限长,利率低,申请方便,最重要可以2押,即便目前房子还在按揭,也能够贷出升值的部份。”对此,招行上海分行回应称:“我行严格控制有房就贷产品用处,贷款资金仅可作为生意经营、消费使用,不可用于房产资金垫付。上海市目前允许房地产设定多个抵押权人,我行通过量种手段,严格限制房产价值及综合抵押率。”据了解,招行在北京地区并没推出这1业务。

       只要在上海有房就可以申请贷款

  在上海,招行推出“有房就贷”产品,只要客户在上海地区有房,不管是贷款已结清还是仍在贷款中,都有合适的贷款产品可供申请。该产品主要针对上班族与小微业主,抵押额最高2000万,贷款月供计算期最长可至20年,可根据客户的实际情况定制还款计划。

  没有还完贷款的房子究竟还能贷出多少钱呢?举例来讲,5年前,客户贷款200万买1处价值400万的房产,现在这处房产已升值到1000万,而客户还有150万贷款余额没还完,又急需用钱消费。这时候,用这1房产可再次向银行申请抵押贷款,理论上可以新贷出的额度应当是房产现在估值的8成左右减去没结清的贷款。1般估值相当于市价的7成,所以这1案例中,新增加的额度大约是560万减去150万,差不多是410万元。固然,终究银行审批的额度还与申请人的收入有关,1般要求月收入要大于月还款额的2倍。

       房产“2押”只能用于消费或经营

  当下房价狂飙,楼市疯涨,很多人都千方百计找钱炒房。部份市民乃至打起了银行“房抵贷”业务的主张,想借此筹集首付资金。

  所谓“房抵贷”,是指借款人以自己或关系人的房产做抵押,向银行申请1次性或循环使用的消费或经营用处的人民币贷款。只不过,有些银行只接受结清按揭贷款的房产,有些银行可以接受未结清贷款的房产,这就是所谓“2押”,银行普遍只接受在本行首次抵押的房产进行“2次抵押”新增贷款。有些银行只接受有房产证的现房,也有银行可接受本行合作按揭项目的期房做抵押,但贷款额度在房产证下来前会有限制。

  多家银行的有关负责人告知北青报记者,不论房产以何种方式抵押,这类抵押贷款只能用于个人消费或经营,绝不能用于炒房、炒股。贷款人在申请贷款时,都要填写贷款用处,还要提交能证明用处的合同、发票等材料。银监会还规定,发放的消费贷款如果金额超过30万元,不能直接打到贷款人的账户,而是采取受托支付情势,打到用处有关的账户。比如,申请装修的贷款,直接打到装修公司的账户;申请旅游的直接进入旅行社账户。

       有中介背规操作玩起“房抵贷”

  不过楼市的火爆让很多人千方百计绕开监管要求,希望用消费贷款来筹集自己的首付资金。1些中介机构也做起了这类背规生意。1家贷款中介机构的客户经理张先生告知北青报记者,没有还完贷款的房产的确可以进行2次抵押,只要有房产证就行。他还告知北青报记者,贷款不能直接打到贷款人的个人账户,需要先到1个第3方账户过渡1下,1般都包装成买红木家具、珠宝、装修等,钱先打到这些地方,再转回来。

  2014年,为避免贷款资金进入投资领域,北京银监局专门发文要求,个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为10年之内。这意味着,向北京地区的银行申请个人消费贷款,不论你的抵押房产估值多高,也不论你的个人收入多高,最多也就只能贷款100万元。

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