黑龙江农业贷款:工行首创双担保新模式

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黑龙江农业贷款:工行首创双担保新模式

来源:证券日报
作者:证券日报

  以黑土地闻名的黑龙江省无疑是我国食粮重地,但是由于农业产业周期长、利润低,金融机构鲜有涉足,缺少活动性资金也让当地的食粮企业与农户1度面临窘境。最近几年来,越来越多的金融机构看到了东北地区金融发展的潜力,黑龙江的农业产业也随着这股金融浪潮迎来了新的生机。

  工行作为国有大行之1,虽然起步稍晚,但在近几年来,不断加大3农扶持力度。截至2014年5月末,工行农业及相干产业贷款余额1.88万亿元,比2012年末增加3198亿元,增幅为19.93%,高于同期各项贷款平均增幅约4个百分点。同时,不断加强县域机构网点建设,延续加大对“3农”领域发展的金融支持,目前工行县域机构网点数5214家,较2011年末增加193家,增幅3.82%。

  主动让利

  黑龙江省建3江管理局下属有15个国营农场,1100万亩黑土地以种植水稻为主,农户承包土地,种子化肥全部由管理局统1部署。孙局长向本报记者介绍,由于此前发展较为缓慢,利润薄,每到农忙贷款时,管理局都要跑断腿,“金融机构嫌贫爱富,那时候深深地感遭到这句话”。

  对农业企业来讲,现金流与其他行业有着天生的差异性,并有着极强的规律性。每一年开春的种子化肥费用、秋季的农机装备租用费与人工费都是1年中最大的开支,农民与农场在这个季节也最需要用钱。

  工行建3江支行胡行长告知记者,每一年的这个时段,信贷员几近每天都睡在村民家,挨家办理业务,在此前多为5户联保模式,央行规定此类贷款利率最高可以较基准利率上浮40%,工行今年已率先将利率降到基准利率上浮30%,即年息7.8%,仅这10%的利差就让该地农民最少减少约1亿元的支出。

  5户联保贷款制度主要通过连带责任来控制贷款背约风险。由于联保小组成员之间存在1种利益相干的共生机制,即根据联保协议,1旦贷款农户未能及时还款,其他成员有义务先替其还款。

  资料显示,从2011年起,针对建3江15个国营农场农资采购、食粮种植、食粮收储资金不足问题,工行建3江支行投放信贷资金16亿元,并帮助建3江农垦管理局成功购买高速水稻插秧机1501台。

  工行建3江支行胡行长介绍说,建3江支行虽然成立较晚,是第9家在建3江开设分支机构的银行,但是就业务量而言,短短3年时间发展已排在佳木斯分行下属支行前列。目前农场贷款没有1笔不良,个人不良贷款也占比极低。

  首创双担保模式

  3农贷款抵押物对金融机构而言,1直是个难以解决的问题,工商银行近年来积极创新担保方式。如针对棉花加工企业轻资产、缺少有效抵押物的问题,工行北京分行与全国棉花交易市场共同推出了仓单质押贷款业务,市场交易商用寄存在指定仓库的商品棉质押给工行就能够取得贷款,这不但有效解决了企业融资难问题,还下降了融资本钱。

  而建3江的15个农场的农场贷款模式则为,每个农场贷款除本身抵押担保外,15家农场之1的7星农场再提供1次担保,即双担保模式,贷款利率为基准利率上浮5%⑴0%。

  胡行长向本报记者介绍,今年4月份,建3江支行即投放首批贷款55270万元,为垦区8家农场16个作业区的1610种植户解决了生产资金短缺的迫在眉睫,受支持农户当年播种耕地38.6万亩,实现产值13.4亿元。

  在本报记者实地调研时发现,农业机械贷款亦为建3江贷款业务中的亮点,动辄上百万的收割机,1部份农户在工行与建3江农垦管理局的帮助下,得以顺利购买。

  “我们每个步骤都有管理规范,农户从申请贷款到终究还清贷款,全部在管理局的掌握范围内。这样对金融机构来讲,是1个有力的保证,农户贷款买到的农业机械,我们也实行统1保管,没有还清贷款之前,不允许买卖,”孙局长说。

  贷款缺口近300亿元

  截至2014年5月末,工行农业及相干产业贷款余额1.88万亿元,比2012年末增加3198亿元,增幅19.93%,高于同期各项贷款平均增幅约4个百分点。虽然最近几年来涉农贷款增长较快,但对孙局长和广大农业企业来讲,这样的增长还远远不够。

  孙局长给记者算了笔账,每一年种地活动贷款需要大概60亿元,农用机车贷款大概50亿元,仓储经营贷款将近200亿元,目前垦区还要建立产业科技园,做水稻副产品业务,还要解决产品运输物流问题,这些贷款缺口守旧估计就要300亿元。

  而对这样大的资金缺口,工行相干负责人表示,有时候也是无能为力,企业贷款需要有相配的产品,否则1个支行也没法操作。“我们3年累计向建3江注入了33亿元,截至2014年第1季度,建3江支行各项贷款余额达9.3亿元,在4大行中占比为33%,从0到33%,我们只用了3年”。

  1边是巨大的资金缺口,1边是银行的贷款范围限制,在孙局长眼中,他希望能够有更多的金融机构进驻,“其他1些银行也来找过我们,希望能分1杯羹,但是他们只是想做业务,并没有在建3江开设网点的想法,这对已进驻的9家银行来讲,这也是1种不公平。与金融机构互惠互利,同时我们也希望有更多的机构深入进来,哪怕仅仅是看1看,新农业发展已大不1样”,孙局长说。

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