房屋抵押贷款优缺点分析

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房屋抵押贷款优缺点分析

作者:陈莉

尽人皆知,凡事皆具有两面性,房屋抵押贷款也是如此,其一样有益弊之分,本日贷款助手就来为大家做下房屋抵押贷款优缺点分析,以便借款人在贷款方式的选择上做出正确决策。

  优点:

1、利率相对较低。由于有抵押物的存在,房屋抵押贷款利率较低,1般为基准利率上浮10%⑶0%。相对无抵押贷款来讲,此点优势明显。

2、贷款期限较长,最长贷款期限为30年,但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%⑺0%,最高上限为1500万元。具体来讲,商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。

4、审批率相对高。将房屋抵押给银行,对银行来讲肯定会减少放款的风险,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷,通常银行对借款人的收入水平和工资发放情势没有较高要求。(现金发放情势需有半年内的自存流水)

5、可以用他人房屋做抵押。即便借款人名下无房产但借款人若具有还款能力,也能够使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物,条件是抵押人要出具同意抵押声明材料,并且要同时满足抵押人年纪在65岁之内方可办理。

6、还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同,借款人对还款方式的选择面较宽。1般有1次性还本付息法(特指贷款1年期以下及1年期)、等额本金法和等额本息法。

7、1次抵押,循环使用。现在很多银行都推出了房屋1次抵押,循环贷款的方式,以中国银行的个人循环抵押贷款为例,其只需用户办理1次房屋抵押手续,便可支持借款人在授信额度内循环借款,随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。

8、借款人可提早还款。在贷款到期日前,借款人可提早部份或全部结清贷款。不过须按借款合同约定,提早向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

缺点:

1、不是所有的房屋都能做抵押。斟酌到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。另外,多数银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。

2、房屋评估需要借款人支付1定的评估费用,不过价位1般在500元左右。

3、具有抵押物被没收风险。当借款人想要还款,但却力不从心时,必将会面临抵押物被没收的风险。不过怎样才能化险为夷?这就需要您先了解市场。当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回本钱并能挣取1定的利润;当房地产市场价格降落时,借款人即便背约,也能够转嫁损失。

4、放款速度较慢。相对无抵押贷款而言,抵押贷款由于办理流程较为繁琐,因此放款速度也较慢,1般来讲,自借款人申请贷款后需要1个月左右的时间银行才能放款。

 

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