教你省钱 贷款方式选择有学问

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教你省钱 贷款方式选择有学问

来源:贷款助手
作者:叶玲

  如今,随着提早消费的深入人心,银行的贷款业务发展迅速,人群中的贷款意向比例逐年提高。但是,面对银行提供的多种多样的贷款产品,作为1个精明的借款人,我们又应当如何选择贷款方式呢?

  简单说来,银行的贷款产品主要包括以下两种方式:

  1.担保贷款。
 
  担保贷款是指由借款人或第3方依法提供担保而发放的贷款,包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。其中,抵押贷款的抵押物1般为房产、汽车,而质押贷款的质押物1般为存单、存折、保险单、国债等。除此以外,质押贷款还触及到标的财产的转移占有,而抵押贷款无需及财产的转移占有。保证贷款则指以第3人许诺承当连带责任而发放的贷款。

  2.信誉贷款。

  信誉贷款即指以借款人的信誉发放的贷款, 借款人不需要提供担保。其特点就是债务人无需提供抵押品或第3方担保仅凭自己的信誉就可以获得贷款,并以借款人信誉程度作为还款保证的。但由于这类贷款方式风险较大,银行1般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以下降风险。

  1般来讲,担保贷款和信誉贷款还存在以下4方面的区分:

  1.贷款利率。由于担保贷款提供抵押物或有第3方作为保证人,风险较小,因此银行对此类贷款的利率相对较低。

  2.贷款额度。对部份抵押贷款,借款人最多可申请到20年的贷款期限,而信誉贷款期限不超过3年。

  3.贷款额度。信誉贷款1般可申请5⑴0万的额度,个人信誉好的可以申请到更高的额度。而担保贷款根据担保物的价值来决定可贷款金额,1般来讲借款人可申请到担保物价值的70%。担保物价值越高,能申请到的贷款额度也就越高。

  4.放款时间。相对而言,银行对担保贷款需要进行大量的调查等工作,放款时间较长,而对信誉贷款在银行可直接根据借款人的贷款历史信誉进行审批,放款速度较快。

  对消费者而言,在同等额度和期限的情况下,贷款本钱是进行选择的重要标准。因此,若您需要比较大数额的贷款,且持有足够的担保物时,无妨斟酌向银行申请抵押贷款,这样可以以比较低的本钱获得贷款。但如果您只需要比较小额的贷款,而需求又比较紧急时,可以向银行申请信誉贷款,这样能以最快的速度获得贷款,且贷款本钱也不会相差过大。

  

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