汽车消费贷款的风险有哪些

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汽车消费贷款的风险有哪些

来源:贷款助手
作者:叶玲

  问题:贷款助手贷款专家,您好!请问汽车消费贷款的风险有哪些?

 

  贷款助手贷款专家答复:您好!

  随着汽车消费贷款业务的快速发展,其风险也日益显现出来,主要包括以下几个方面:

  1. 信誉风险:

  信誉风险主要体现在两个方面:1个是因借款人失业、工作变动或出现其他经济等缘由造成借款人还贷能力降落,乃至丧失还贷收入来源而引致的风险;另外一个来源于汽车经销商通过改变贷款用处或歹意欺骗带来的风险。

  2. 市场风险:

  市场风险是汽车消费贷款进程中不可避免的,比如在贷款期间出现汽车价格下调和利率上扬,会致使风险和收益显现不对称性。

  3. 操风格险:

  操风格险是指银行业务经办的各个环节由于背规操作或管理不力酿成的风险。首先体现在贷前调查不细致,不能取得客户准确的信息资料。其次体现在贷后跟踪检查不落实。缺少有效贷后监控机制,对所贷款项是不是真正用于购车、购车后是不是及时办理抵押物的抵押登记手续、贷款满1年后车辆是不是及时续保等问题落实不到位。

  4. 担保风险:

  担保风险是指借款担保措施不到位、担保人不能实行担保义务、担保物贬值、损毁等缘由使担保措施不能对贷款提供足够的保证能力给贷款资金酿成的风险。主要体现在:

  第1,合作汽车经销商风险。在经销商提供担保与所购车辆作为抵押的个人汽车贷款操作模式下,绝大部份个人汽车消费贷款客户均由汽车经销商或运输公司向经办行推荐,银行处处受制于汽车经销商或运输公司,不利于从源头上防范风险。

  第2,保险风险。借款人的汽车是作为反担保抵押给保险人的,1旦借款人产生信誉危机,就会谢绝偿还银行贷款。

  第3,抵押物风险。汽车贷款以车作为抵押物,随着车价贬值严重和车辆的活动性,1旦客户无力还贷、故意以汽车抵顶贷款或歹意逃债,银行追索将10分困难。汽车贷款还存在抵押权与法定优先权相冲突的风险。

 

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