小企业融资难 仓单质押能救急

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小企业融资难 仓单质押能救急


作者:陈莉

   通常而言,经营范围较小、财务状态1般的小企业会面临融资难的问题,而这同样成为了其企业财富增长的1大阻碍。若真是这样,千万别忽视了您可以申请仓单质押贷款这1得天独厚的优势。

   李先生在天津市新成立1家公司,主要从事粮油、农副产品、饲料等经销。由于从事的行业本钱费用较高,常常遇到活动资金不足的问题。其屡次向银行借款,但银行斟酌到他之前没有信誉记录且盈利能力1般等还款能力的因素,而把他拒之门外。通过1次偶然的机会,李先生了解到他当地所在的农商银行可以支持企业在具有1定技术优势且在交易所具有标准仓单的情况下,为企业办理仓单质押仓单。这让李先生欣喜若狂,因而,在他的努力下,银行、李先生、交易所3方签署了合作协议,李先生以其持有的标准仓单作为质押,从银行拿到了百万元的贷款,进1步扩大了生产范围,如今李先生的生意愈来愈红火。

  小企业融资困难已成为普遍现象,却不知,如果用仓单做质押可以帮助企业扩大范围,且逐步走向运营的正轨。仓单质押业务既可解决中小企业活动资金紧张困难,同时保证银行放贷安全,且能拓展仓库服务功能,增加货源,提高效益,可谓1举3得。

  1般情况下,银行所认可的标准仓单仅仅是指的交易所,就是上海、郑州、大连这3个交易所所出去的仓单。其实,不单单是标准仓单可以质押,中小企业也能够通过非标准仓单质押的方式取得贷款,例如:汽车贸易商、零售贸易、商业批发企业等。

   仓单质押的优势颇多:首先,业务能够让企业库存变现,金融,能源,粮油,养殖,化工,制造等类型产品都可作抵押物。同时,质押的产品可在交易所现货行情及网站上挂牌销售。商家可选择适合的时机进行交易,不会迫于资金压力亏本“割肉”。

   其次,业务收费公道,包括检测、评估、出入库、安保、保险及银行贷款利息等综合费用,每个月不超过贷款总额的1.5%。而且,银行审批手续简化,放款及时,有的业务1天内就可以办结。通过展开仓单质押,1定程度上盘活了当地中小企业的积存库存,拓宽了融资渠道,减缓了企业资金压力。

  固然,虽然仓单质押逐步成为中小企业融资新趋势,但风险照旧不能忽视。

  专家指出,在国家担保法中,仓单质押属于为企业提供“权利质押”担保的范畴,具有1定风险性。据国外学者研究,为推出仓单质押融资制度,所有相干环节都要进行支持:仓库必须是独立和值得信赖的,包括基础设施和资金水平(不受外界干涉)。对贮存的商品,要按国家等级标准进行数量测算和质量鉴定。仓单制度的完全性依赖于完善的担保机制。如果担保机制失效,没有可以信赖的检验和证明,将使仓单质押面临风险。因此,基于仓单质押触及仓储企业、货主和银行3方利益,须有1套严谨、完善的操作程序。

  首先,银行、交易所、客户之间需签订3方协议;仓储企业、货主和银行签订仓储协议。同时,仓储企业与银行签订《不可撤消的协助行使质押权保证书》。

  其次,货主按约定数量送货到指定的仓库,仓储企业接通知后,经验货确认后开立专用仓单;货主当场对专用仓单作质押背书,由仓库签章后,货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后,签署贷款合同和仓单质押合同,按仓单价值的1定比例放款至货主在银行开立的监管账户。当贷款期内实现正常销售时,货款全额划入监管账户,银行按约定根据到账金额开具分提单给货主,仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后,余款可由货主(借款人)自行安排。

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