苏州银行应收账款质押贷款

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苏州银行应收账款质押贷款

来源:苏州银行
作者:苏州银行

  1、产品名称

   应收账款质押贷款

  2、产品定义

  苏州银行向借款人发放的以借款人赊销构成的应收账款债权作质押,将应收账款作为主要还款来源,同时对应收账款付款人到期拒付、少付及迟付,苏州银行仍保存向借款人追偿的1种贷款方式。

  3、产品特点

  (1)无需其他担保,有效解决中小企业无固定资产抵押融资难的问题;
  (2)依托下游购货商的信誉,下降借款企业贷款条件;
  (3)减缓企业由于应收账款积存造成活动性资金不足的状态催促企业加强对应收账款的控制,提高企业经营管理水平;
  (4)缩短下游购货商占用货款时间,加快资金回笼;
  (5)更好维系与下游购货商的关系,帮助客户扩大销售;
  (6)优化客户资产结构。

  4、办理条件

  向苏州银行申请应收账款质押贷款的借款人(销售商)除应具有1般活动资金贷款的基本条件外还应满足以下条件:
  (1)借款人为苏州银行重点发展的长时间客户,并把苏州银行作为其主要的来往银行;
  (2)借款人年销售在3000万元(含)以上,且是AA级(含)以上企业;
  (3)借款人的贷款无逾期、无欠息;
  (4)借款人在苏州银行存款账户日均金额不低于50万元;
  (5)借款人与付款人已建立了长时间稳定的购销关系,原则上要求3年以上,双方互为重要客户;
  (6)借款人对付款人年度销售收入原则上应占其主营业务销售总额的30%以上,提供赊销的期限最长不得超过1年;
  (7)借款人与付款人来往记录良好,双方未产生过购销纠纷,并且历年应收账款的回收率保持在95%以上;
  (8)苏州银行认为应当具有的其他条件。

  5、适用对象

  应收账款质押贷款仅限于向苏州银行优良目标信贷客户发放,并且在借款人没法提供更好的担保措施时使用。所质押的应收账款应质量良好,即应收账款付款人(以下简称“付款人”)具有良好的资信和支付能力。向苏州银行申请应收账款质押贷款的付款人的信誉等级原则上均应到达AA级以上(含)。对没法直接获得付款人相干资料进行测算的,要求借款人提供权威评估公司等对付款人资信状态的最新评定结果供苏州银行参考,原则上要求该评定到达AA等级以上(含AA级)。同时应满足以下条件之1:
  1.付款人为世界500强企业;
  2.付款人为中石化、中石油、联通、移动、电信等大型国有控股企业;
  3.付款人为供水、供电等国有垄断型企业;
  4.付款人为苏宁电器、国美电器、华联超市等大型连锁企业;
  5.付款人为其他资信良好、资金实力充分、付款能力有高度保证并取得苏州银行认可的企业。

  6、提交材料

  借款人申请应收账款质押贷款,需填写应收账款质押贷款申请书(借款申请书代),同时提供以下材料:
  (1)企业法人营业执照、法人代码证、验资报告、公司章程、贷款卡、法定代表人证明文件;
  (2)经会计师事务所审计的上1年度的财务报告及上月的财务资料;
  (3)应收债权的证明资料,包括购销双方签订的合同正本、借款人的购销(发货)凭证、增值税专用发票(或出口专用发票)及经付款人签章确认的销售确认书等销售资料;
  (4)应收账款付款人的财务资料,或专业咨询机构对付款人信誉状态评价资料;
  (5)苏州银行要求的其他资料。

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