带你揭开担保公司、典当行、小额贷款公司的神秘面纱

带你揭开担保公司、典当行、小额贷款公司的神秘面纱

来源:贷款助手整理
作者:屈梦阳

  担保公司、典当行、小额贷款公司有哪些区分与联系?以下贷款助手小编将对他们进行详细的说明,带你揭开担保公司、典当行、小额贷款公司的神秘面纱。

担保公司

  担保公司是民间融资的1个组成部份。但是,从某个角度来讲,担保公司比其他金融类行业的经营风险要大。担保公司其实不直接贷款给中小企业,而只是充当中间人的角色,比如说1些企业没有相应的固定资产给银行做抵押,这时候就需要担保公司帮他们做担保向银行借款。

  “担保是1个低收益、高风险的行当,1笔担保业务可以收取的手续费,大约是3%⑸%,但是1旦出现风险,需要偿付的是100%的资金。所以极可能做10单业务1单亏光,”专业人士称,“况且通常偿付能力最好的企业向银行贷款基本都不存在担保或由国有担保企业进行担保,民营担保公司能够参与的项目常常存在1定瑕疵,本身风险就比较高。所以为了逐利,很多民营担保公司都选择了把手伸向民间借贷。通太短期项目进行筹资,向民间集资,也有直接问高利贷拿钱的,再高息放款给他人,存在更高风险。

  近1两年里,这类"投资""担保"类公司呈爆发式增长,让很多不满银行利息太低的市民发现了"挣钱"的门路。但是,"高回报"的背后,投资担保公司因资金链断裂没法兑付本金、乃至卷款"跑路"的事件,已绝非个案。

典当行

  典当,是指当户将其动产、财产权利作为当物资押或将其房地产作为当抵押给典当行,交付1定比例费用,获得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行动。典当行,是指依照法律设立的专门从事典当活动的企业法人。并可以向商业银行借款,但是不能作投资业务。 另外,典当行业所面临的最大困难在于政策瓶颈。据了解,国家对典当行业的发展是比较谨慎的。国家每一年都会通过限制牌照发放的方式对新增典当行的数量进行控制。

小额贷款公司

  小额贷款公司是由自然人,企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股分有限公司。与银行相比,小额贷款公司更加便捷、迅速,合适中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比,小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。

  小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承当民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股分为限对公司承当责任。

  小额贷款公司在法律、法规规定的范围内展开业务,自主经营,自负盈亏,自我束缚,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

  主要特点:

  (1)贷款利率高于银行机构的贷款利率,但低于民间贷款利率的平均水平。贷款利率不超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍;下限为贷款基准利率的0.9倍;具体浮动幅度依照市场原则自主肯定。从试点的小额贷款公司的利率来看,其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状态、贷款期限、抵押品或信誉等级实行差别利率。

  (2)在贷款方式上,《关于小额贷款公司试点的指点意见》中规定:有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容,均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商肯定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信誉贷款,也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

  (3) 在贷款对象上,小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。

  (4)在贷款期限上,小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商肯定。从2005年始,根据中国人民银行前后在山西、4川、贵州、陕西、内蒙古5省(区)展开的由民营资本经营的、“只贷不存”商业化小额信贷试点情况,小额贷款公司主要以3个月期和6个月期的短时间贷款为主,短时间贷款占70%以上。1年期以上(含1年期)贷款只占30%左右。

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